FIRE 은퇴 나이 계산기
4% 룰(Trinity Study) 기반으로 경제적 자유 달성에 필요한 자산과 은퇴 가능 나이를 계산합니다. 현재 자산, 월 저축액, 투자 수익률을 입력하면 FIRE 달성 시기를 즉시 확인할 수 있습니다.
4% 룰 기반 · 복리 수익률 반영 · 수익률별 비교표 제공
핵심 요약
FIRE(조기 은퇴) 전략의 핵심 수치입니다.
- 4% Rule: 자산의 4% 인출 시 30년 유지 확률 95%
- 필요 자산: 연 생활비의 25배(3,000만원 → 7.5억원)
- 달성 예시: 30세, 월 200만원 저축, 수익률 5% → 약 49세
- FIRE 유형: Fat(풍족), Lean(최소), Barista(파트타임 겸업)
FIRE 은퇴 나이 계산기 — 경제적 자유 달성 시기
| 항목 | 값 |
|---|
자산 성장 추이
FIRE 은퇴 나이 계산기 이용 가이드
월 200만원 저축하면 몇 살에 FIRE 달성할 수 있나요?
30세, 연간 생활비 3,000만원, 현재 자산 5,000만원, 월 저축 200만원, 투자수익률 5% 기준으로 약 49세에 FIRE(경제적 자유)를 달성할 수 있습니다. FIRE 필요 자산은 연간 생활비의 25배인 7억 5,000만원입니다.
출처: Trinity Study (1998) 4% Rule 기반 계산
FIRE 은퇴 나이 4% 룰이란?
4% 룰은 1998년 Trinity University 연구에서 유래했습니다. 주식 50% + 채권 50% 포트폴리오에서 매년 자산의 4%를 인출하면 30년간 자산이 고갈되지 않을 확률이 95%입니다.
월 생활비별 FIRE 필요 자산
| 월 생활비 | 연 생활비 | 4% 룰 (×25) | 3.5% 룰 (×29) |
|---|---|---|---|
| 150만원 | 1,800만원 | 4.5억원 | 5.2억원 |
| 200만원 | 2,400만원 | 6억원 | 7억원 |
| 250만원 | 3,000만원 | 7.5억원 | 8.7억원 |
| 350만원 | 4,200만원 | 10.5억원 | 12.2억원 |
| 500만원 | 6,000만원 | 15억원 | 17.4억원 |
복리 계산기로 투자 수익률에 따른 자산 성장 곡선을 확인해 보세요. 투자 수익에 대한 세금도 무시할 수 없습니다 — 주식 수익률 계산기로 세후 수익을 산출하세요.
FIRE 은퇴 나이 FIRE 전략 유형
FIRE는 목표 생활 수준에 따라 4가지 전략으로 나뉩니다. 자신의 가치관과 현재 재무 상황에 맞는 유형을 선택하세요.
최소한의 생활비로 빠른 달성. 고정비를 극도로 낮추고 소비를 최소화하는 미니멀 라이프스타일. 1인가구·지방 거주 시 현실적인 선택입니다.
평균 생활비 기준 경제적 자유. 한국 2인 가구 평균 소비 수준을 유지하며, 여행·취미 등 적정한 여유도 가능합니다.
여유로운 은퇴 생활. 해외여행·프리미엄 취미·자녀 교육비까지 충분한 수준. 달성까지 더 오래 걸리지만 은퇴 후 삶의 질이 높습니다.
풀타임은 그만두되, 파트타임·프리랜서 수입으로 부족분을 보충. 완전 은퇴보다 빨리 달성할 수 있고, 사회적 유대감도 유지됩니다.
연봉 실수령액 계산기로 파트타임 소득의 실수령액을 확인하세요. 내 시간의 경제적 가치가 궁금하다면 내 시간의 가치 계산기를 활용해 보세요.
FIRE 은퇴 나이 한국형 FIRE 재무 계획
저축률과 FIRE 달성 기간
| 저축률 | 달성 기간 | 효과 |
|---|---|---|
| 10% | 약 51년 | 20세 시작 → 71세 (은퇴 후 FIRE) |
| 20% | 약 37년 | 25세 시작 → 62세 |
| 30% | 약 28년 | 25세 시작 → 53세 |
| 50% | 약 17년 | 30세 시작 → 47세 (핵심 목표) |
| 70% | 약 8.5년 | 30세 시작 → 38.5세 (극한 절약) |
한국형 FIRE 체크리스트
65세 이후 국민연금 수령액을 감안하면 FIRE 자산 목표를 10~20% 낮출 수 있습니다. 단, FIRE 달성 후 65세까지는 순수 자산으로 버텨야 합니다.
퇴직 후 지역가입자로 전환되면 건강보험료가 재산·소득 기준으로 부과. 연간 200~400만원 추가 비용을 생활비에 포함하세요.
자가 보유 시 FIRE 자산에서 주거비를 제외할 수 있으나, 전세·월세 거주 시 주거비를 생활비에 반드시 포함해야 합니다.
한국 소비자물가 상승률(2~3%)을 감안하여 투자수익률에서 차감한 실질수익률로 계산하세요. 명목 7% − 물가 2.5% = 실질 4.5%.
국민연금 수령액은 국민연금 계산기로, 퇴직 후 건강보험료는 지역 건강보험료 계산기로 미리 산출하세요. 예금 이자 계산기로 비상금 예금의 이자 수익도 확인할 수 있습니다.
FIRE 은퇴 나이 달성 후 수입원 설계 전략
FIRE 달성 후에도 자산 소진을 방지하는 수입원 설계가 핵심입니다. 4% 룰만으로는 부족한 현실적 수입원 포트폴리오를 제시합니다.
| 수입원 | 월 예상 수입 | 안정성 | 초기 투자 | 준비 기간 |
|---|---|---|---|---|
| 배당 투자 | 투자금의 월 0.3~0.5% | 높음 | 자산의 40~60% | 1~3년 |
| 부동산 임대 | 100~300만원 | 높음 | 1~5억원 | 6개월~1년 |
| 블로그·유튜브 | 50~300만원 | 중간 | 시간 투자 | 1~3년 |
| 프리랜서 (파트타임) | 100~200만원 | 중간 | 경력 활용 | 즉시 |
| 국민연금 (수령 시) | 60~150만원 | 매우 높음 | 기여금 | 수령 연령까지 |
자산 10억 FIRE 달성자의 수입원 포트폴리오
FIRE 은퇴 나이 계산기 — 경제적 자유 달성 시기 관련 계산기
FIRE 은퇴 자주 묻는 질문
한국에서도 4% 룰이 적용되나요?
4% 룰은 미국 주식·채권 데이터 기반이므로 한국에서는 3~3.5% 룰을 적용하는 것이 보수적입니다. 물가상승률이 높거나 투자 수익률이 낮다면 인출률을 낮추는 것이 안전합니다.
인플레이션은 어떻게 반영하나요?
이 계산기의 투자수익률에서 인플레이션을 차감한 실질수익률을 입력하면 됩니다. 예: 명목수익률 7% - 인플레이션 2.5% = 실질수익률 4.5%를 입력.
FIRE 달성 후 의료비, 자녀 교육비는?
연간 생활비에 의료비·교육비·비정기 지출을 모두 포함하여 입력하세요. 보수적으로 현재 지출의 120~130%를 사용하는 것을 권장합니다.
국민연금 수령은 FIRE에 어떤 영향을 주나요?
65세부터 국민연금 수령 시 은퇴 후 필요 자산이 줄어듭니다. 다만 FIRE 달성 후 65세까지의 기간은 순수 자산으로 생활해야 하므로, 국민연금 미포함 기준으로 계산하는 것이 안전합니다.
저축률과 FIRE 달성 기간은 어떤 관계인가요?
투자수익률 5% 가정 시, 저축률 10%이면 약 51년, 30%이면 약 28년, 50%이면 약 17년이 소요됩니다. 소득을 높이는 것보다 지출을 줄여 저축률을 올리는 것이 더 효과적입니다.
FIRE 은퇴 나이 출처 및 참고 자료
면책 조항: 이 계산기는 4% 룰 기반 시뮬레이션이며, 실제 투자 수익은 시장 상황에 따라 달라질 수 있습니다.
최종 업데이트: June 2026