금 투자 수익률 계산기

실물금, KRX금시장, 금ETF, 금통장 4가지 투자방식별 수익률·세금·수수료를 자동 계산하여 세후수익을 비교합니다. 투자방식에 따라 세금 차이가 크므로 반드시 비교 후 투자하세요.

KRX금시장 매매차익 비과세 · 금ETF 배당소득세 15.4% · 실물금 부가세 10% · 투자방식별 비교표

핵심 요약

금 투자방식별 세후 수익률을 비교 계산합니다.

  • KRX금시장: 매매차익 비과세·부가세 면제, 수수료 0.3~0.5% (가장 유리)
  • 금ETF: 매매차익 배당소득세 15.4% 부과
  • 금통장(은행): 배당소득세 15.4% + 스프레드 5~8%
  • 실물금: 구매 시 부가세 10%, 초기 비용 가장 높음
  • 25% 상승 시 세후 수익률: KRX 24.6%, ETF 21.2%, 실물금 13.6%
출처: KRX 한국거래소, 국세청 소득세법, 한국금거래소

금 투자 수익률 계산기

세후 수익금
—
세후 수익률 · 투자방식별 비교
이 결과의 의미
항목값

투자방식별 세후수익 비교

투자방식수수료세금세후수익세후수익률
알아두면 좋은 점

투자방식별 비교 해설

금 투자는 방식에 따라 세금·수수료·유동성이 크게 달라집니다. 4가지 방식의 핵심 차이를 한눈에 비교하세요.

투자방식별 핵심 비교표

금 투자 4가지 방식 — 세금·수수료·특징 비교
구분KRX금시장금ETF(국내)금통장실물금
매매차익 세금비과세배당소득세 15.4%배당소득세 15.4%비과세
수수료0.3~0.5%약 0.3%약 1%스프레드 5~7%
부가세면제면제면제10% (매수 시)
25% 상승 시 세후수익률약 24.6%약 21.2%약 20.3%약 13.6%
최소 거래단위1g1주 (수천원)0.01g1돈 (3.75g)

투자방식별 장단점

KRX금시장 — 세후수익 최적
  • 장점: 매매차익 비과세 · 수수료 0.3~0.5% · 1g 단위 거래 · 실물 인출 가능
  • 단점: 증권 계좌 필요 · 장중(10:00~15:30)만 거래 가능
  • 적합: 중장기 금 투자 · 세금 절감 목적 · 100만원 이상 투자
금ETF — 편리한 소액 투자
  • 장점: 소액 투자 가능 · 높은 유동성 · 주식 앱에서 즉시 매매
  • 단점: 매매차익 배당소득세 15.4% · 금융소득종합과세 대상 가능
  • 적합: 소액 분산투자 · 단기~중기 투자 · 주식 투자 경험자
금통장 — 초소액 접근성
  • 장점: 0.01g 단위 매매 · 은행 앱으로 편리 · 자동 적립 가능
  • 단점: 배당소득세 15.4% · 스프레드 약 1% · 예금자보호 미적용
  • 적합: 월 1~10만원 적립식 투자 · 금 투자 입문
실물금 — 초기 비용 주의
  • 장점: 실물 보유 · 매매차익 비과세 · 인플레이션 헤지
  • 단점: 부가세 10% · 스프레드 5~7% · 보관 비용 · 도난 위험
  • 적합: 장기 보유(5년+) · 자산 분산 · 위기 대비

금 투자 세금 가이드

금 투자의 세후 수익을 결정짓는 핵심 요소가 세금입니다. 투자방식별 과세 체계를 정확히 이해하세요.

세후수익률 산출 공식

금 투자 세후수익률 공식세후수익 = 매도총액 − 매수총액 − 수수료 − 세금 − 부가세세후수익률 = 세후수익 ÷ (매수총액 + 부가세) × 100KRX금시장: 세금=0, 부가세=0 · 금ETF: 세금=차익×15.4% · 실물금: 부가세=매수액×10%

투자방식별 세금 비교

금 투자방식별 과세 체계 비교
투자방식매매차익 세금세율비고
KRX금시장비과세0%장내거래, 인출 시 부가세 10%
금ETF(국내)배당소득세15.4%금융소득종합과세 대상 가능
금ETF(해외)양도소득세22%연 250만원 기본공제
금통장배당소득세15.4%금융소득종합과세 대상 가능
실물금비과세0%매수 시 부가세 10% 별도

실전 세금 계산 예시

1,000만원 투자, 금 시세 g당 8만원→10만원 상승(25%) 시 투자방식별 세금 비교
1KRX금시장 세금
매매차익 250만원 × 0% = 세금 0원 수수료 약 5만원만 차감 → 세후수익 약 245만원
2금ETF(국내) 세금
매매차익 250만원 × 15.4% = 세금 약 38.5만원 + 수수료 약 3.8만원 → 세후수익 약 208만원
3실물금 부가세
매수 시 부가세 1,000만원 × 10% = 100만원 실제 투자비용 1,100만원 → 세후수익률 약 13.6%
✓결론
동일 25% 상승에도 세후수익 차이: KRX 245만원 vs ETF 208만원 vs 실물금 150만원. 투자방식 선택이 세후수익에 결정적 영향을 미칩니다.
금융소득종합과세 주의: 금ETF·금통장 매매차익은 이자·배당소득에 합산됩니다. 연간 금융소득(이자+배당)이 2,000만원을 초과하면 종합소득세 합산과세 대상이 됩니다. 고액 투자자는 KRX금시장이 세금 측면에서 압도적으로 유리합니다.

금 투자 수익률 계산기 이용 가이드

1
매수 시 금 시세 입력
금을 매수했을 때(또는 매수 예정) g당 시세를 원 단위로 입력합니다.
2
매도 시 금 시세 입력
금을 매도할 때(또는 매도 예정) g당 시세를 원 단위로 입력합니다.
3
투자 금액 입력
총 투자 금액을 만원 단위로 입력합니다.
4
투자 방식 선택
실물금, KRX금시장, 금ETF(국내/해외), 금통장 중 선택합니다.
5
결과 확인
세전/세후 수익금·수익률과 투자방식별 비교표를 확인합니다.

금 1000만원 투자 시 수익률은 어떻게 되나요?

금 시세가 g당 8만원에서 10만원으로 25% 상승했을 때, KRX금시장은 세후 수익률 약 24.6%(수수료 0.4%, 매매차익 비과세), 금ETF는 약 21.2%(배당소득세 15.4%), 실물금은 약 13.6%(부가세 10%)입니다. 투자방식에 따라 세후 수익이 크게 달라집니다.

출처: KRX 한국거래소, 국세청 소득세법

비과세
KRX금시장 매매차익
15.4%
금ETF·금통장 배당소득세
10%
실물금 부가세

금 투자 수익률 투자방식별 비교 해설

금 투자는 방식에 따라 세금·수수료·유동성이 크게 달라집니다. 4가지 방식의 핵심 차이를 한눈에 비교하세요.

투자방식별 핵심 비교표

금 투자 4가지 방식 — 세금·수수료·특징 비교
구분KRX금시장금ETF(국내)금통장실물금
매매차익 세금비과세배당소득세 15.4%배당소득세 15.4%비과세
수수료0.3~0.5%약 0.3%약 1%스프레드 5~7%
부가세면제면제면제10% (매수 시)
25% 상승 시 세후수익률약 24.6%약 21.2%약 20.3%약 13.6%
최소 거래단위1g1주 (수천원)0.01g1돈 (3.75g)

투자방식별 장단점

KRX금시장 — 세후수익 최적
  • 장점: 매매차익 비과세 · 수수료 0.3~0.5% · 1g 단위 거래 · 실물 인출 가능
  • 단점: 증권 계좌 필요 · 장중(10:00~15:30)만 거래 가능
  • 적합: 중장기 금 투자 · 세금 절감 목적 · 100만원 이상 투자
금ETF — 편리한 소액 투자
  • 장점: 소액 투자 가능 · 높은 유동성 · 주식 앱에서 즉시 매매
  • 단점: 매매차익 배당소득세 15.4% · 금융소득종합과세 대상 가능
  • 적합: 소액 분산투자 · 단기~중기 투자 · 주식 투자 경험자
금통장 — 초소액 접근성
  • 장점: 0.01g 단위 매매 · 은행 앱으로 편리 · 자동 적립 가능
  • 단점: 배당소득세 15.4% · 스프레드 약 1% · 예금자보호 미적용
  • 적합: 월 1~10만원 적립식 투자 · 금 투자 입문
실물금 — 초기 비용 주의
  • 장점: 실물 보유 · 매매차익 비과세 · 인플레이션 헤지
  • 단점: 부가세 10% · 스프레드 5~7% · 보관 비용 · 도난 위험
  • 적합: 장기 보유(5년+) · 자산 분산 · 위기 대비

금 투자 수익률 금 투자 세금 가이드

금 투자의 세후 수익을 결정짓는 핵심 요소가 세금입니다. 투자방식별 과세 체계를 정확히 이해하세요.

세후수익률 산출 공식

금 투자 세후수익률 공식세후수익 = 매도총액 − 매수총액 − 수수료 − 세금 − 부가세세후수익률 = 세후수익 ÷ (매수총액 + 부가세) × 100KRX금시장: 세금=0, 부가세=0 · 금ETF: 세금=차익×15.4% · 실물금: 부가세=매수액×10%

투자방식별 세금 비교

금 투자방식별 과세 체계 비교
투자방식매매차익 세금세율비고
KRX금시장비과세0%장내거래, 인출 시 부가세 10%
금ETF(국내)배당소득세15.4%금융소득종합과세 대상 가능
금ETF(해외)양도소득세22%연 250만원 기본공제
금통장배당소득세15.4%금융소득종합과세 대상 가능
실물금비과세0%매수 시 부가세 10% 별도

실전 세금 계산 예시

1,000만원 투자, 금 시세 g당 8만원→10만원 상승(25%) 시 투자방식별 세금 비교
1KRX금시장 세금
매매차익 250만원 × 0% = 세금 0원 수수료 약 5만원만 차감 → 세후수익 약 245만원
2금ETF(국내) 세금
매매차익 250만원 × 15.4% = 세금 약 38.5만원 + 수수료 약 3.8만원 → 세후수익 약 208만원
3실물금 부가세
매수 시 부가세 1,000만원 × 10% = 100만원 실제 투자비용 1,100만원 → 세후수익률 약 13.6%
✓결론
동일 25% 상승에도 세후수익 차이: KRX 245만원 vs ETF 208만원 vs 실물금 150만원. 투자방식 선택이 세후수익에 결정적 영향을 미칩니다.
금융소득종합과세 주의: 금ETF·금통장 매매차익은 이자·배당소득에 합산됩니다. 연간 금융소득(이자+배당)이 2,000만원을 초과하면 종합소득세 합산과세 대상이 됩니다. 고액 투자자는 KRX금시장이 세금 측면에서 압도적으로 유리합니다.

금 투자 포트폴리오 전략

금은 주식·채권과 낮은 상관관계를 보여 위기 시 포트폴리오를 보호합니다. 세계금협회(WGC)는 전체 자산의 5~15%를 금에 배분할 것을 권고합니다.

투자금액별 최적 방식 추천

💰 소액 (100만원 미만)
금통장 · 금ETF
소액 분할 매수에 적합. 금통장 0.01g, ETF 1주 단위 거래. 은행 앱 자동 적립 기능 활용. 수수료보다 접근성이 중요한 구간.
📊 중간 (100~1,000만원)
KRX금시장 (추천)
비과세 혜택과 낮은 수수료(0.3~0.5%)로 세후수익 최적화. 1g 단위 거래. 증권사 계좌 개설 후 이용. 스프레드 비교 필수.
🏆 대액 (1,000만원 이상)
KRX + 실물금 분산
KRX로 유동성 확보 + 골드바로 실물 보유. 장기 보유 시 실물금 부가세 10% 상쇄 가능. 수익률 시뮬레이션 필수.

포트폴리오 내 금 비중 가이드

총 투자자산 1억원, 금 비중 10% 배분 시 포트폴리오 구성 예시
1금 배분액 산정
1억원 × 10% = 1,000만원 WGC 권고 5~15% 중간값 적용
2금 투자 분산
KRX금시장 700만원(70%) + 금ETF 300만원(30%)로 분산. 유동성과 세금 최적화 동시 달성.
✓기대 효과
주식 하락장에서 금은 반대 방향으로 움직여 포트폴리오 변동성 감소. 최근 20년 금 연평균 수익률 약 8~10%(세계금협회 기준).
금과 함께 활용할 계산기: 복리 계산기로 장기 투자 수익을 시뮬레이션하세요. 인플레이션 계산기로 금의 구매력 보전 효과를 확인하고, 금 스프레드 계산기로 거래 비용을 비교하세요. 현재 시세는 오늘의 금시세에서 확인할 수 있습니다.

금 투자 수익률 포트폴리오 내 금 비중 전략

금은 주식·채권과 낮은 상관관계를 가진 대표적 안전자산입니다. 포트폴리오에 적정 비중을 배분하면 전체 변동성을 낮추고 장기 수익을 안정화할 수 있습니다.

투자 성향별 금 비중 권장

세계금협회(WGC) 권고 기반 금 비중
투자 성향금 비중주식 비중채권 비중기대 효과
공격형5%80%15%하락장 충격 완화
균형형 (권장)10%60%30%변동성 20% 감소
안정형15%40%45%인플레이션 방어
보수형20%20%60%자산 보존 최우선
리밸런싱 시뮬레이션
총 자산 5,000만원균형형 포트폴리오
1초기 배분
금 500만(10%) + 주식 3,000만(60%) + 채권 1,500만(30%)
21년 후 (주식 −20%, 금 +15%)
금 575만(13.6%) + 주식 2,400만(56.7%) + 채권 1,260만(29.7%)
3리밸런싱
금 75만 매도 → 주식으로 이동. 비율을 10:60:30으로 복원.
✓효과
금 없는 포트폴리오 −12.8% vs 금 포함 −5.9% (손실 54% 감소)
📅 리밸런싱 주기
연 1~2회
비중이 ±5%p 벗어나면 조정. 분기별 점검, 연 1~2회 실행이 적정. 복리 계산기로 장기 효과 확인.
🛡️ 위기 시 금 효과
역상관 −0.3
주식 하락장에서 금은 반대 방향 이동. 2008 금융위기: 주식 −38%, 금 +5.5%. 포트폴리오 보험 역할.
💰 금 투자 채널
KRX 추천
비과세 + 낮은 수수료. 스프레드 비교로 채널별 비용 확인. 금시세로 매수 타이밍 판단.
금 과다 비중 주의: 금 비중 20% 초과 시 장기 성장성이 저하됩니다. 금은 배당·이자가 없는 자산이므로, 현금 흐름이 필요한 투자자는 비중을 10% 이내로 유지하세요.
금 투자 4단계: ① 이 계산기로 세후수익 시뮬레이션 → ② 스프레드 계산기로 최적 채널 선택 → ③ 인플레이션 계산기로 실질 구매력 확인 → ④ 복리 계산기로 장기 자산 성장 비교

금 투자 수익률 계산기 — 실물금·KRX·ETF·금통장 세후수익 비교 관련 계산기

금 매입/매도 스프레드 계산기 금 매매 스프레드 확인 금 세공비 계산기 금 세공 비용 계산 복리 계산기 복리 효과 시뮬레이션 가상자산 수익률 계산기 코인 수익률·세금 계산

금 투자 수익률 자주 묻는 질문

금 투자 방법 중 세금이 가장 적은 것은?

KRX금시장이 매매차익 비과세로 세금 부담이 가장 적습니다. 실물금도 매매차익 비과세이지만, 매수 시 부가세 10%가 추가됩니다.

금ETF와 금통장 중 어느 것이 유리한가요?

세율은 동일(배당소득세 15.4%)하지만, 금ETF가 수수료 면에서 유리합니다. ETF 보수 약 0.3% vs 금통장 스프레드 약 1%입니다.

KRX금시장에서 금을 인출하면 세금이 발생하나요?

네. KRX금시장의 매매차익은 비과세이지만, 실물 인출 시 부가세 10%와 인출수수료가 별도 부과됩니다. 시세차익만 목적이라면 인출하지 않는 것이 유리합니다.

해외 금ETF 양도소득세 250만원 공제는 어떻게 적용되나요?

해외 금ETF(GLD, IAU 등)는 연간 양도차익에서 250만원을 기본공제한 후 나머지에 22%(양도세 20%+지방소득세 2%)가 적용됩니다. 250만원 이하 차익이면 세금이 없습니다.

실물금 부가세 10%는 환급받을 수 있나요?

개인 투자자는 부가세 환급이 불가능합니다. 사업자 등록된 금 관련 사업자만 매입세액 공제를 받을 수 있습니다.

금 투자 수익률 출처 및 참고 자료

Tier 1 정부 / 1차 출처 (IRS, SSA, 주 정부 기관, 의회) Tier 2 싱크탱크 / 전문가 단체 / 업계 자료 (Tax Foundation, CPA 협회, KFF, Vanguard, BLS 조사)
KRX 한국거래소 — 금시장 거래 안내 gold.krx.co.kr
국세청 — 금융소득 과세 기준 www.nts.go.kr
한국금거래소 — 금 시세 및 거래 정보 www.koreagoldx.co.kr
금융감독원 — ETF 투자 유의사항 www.fss.or.kr

면책 조항: 이 계산기는 일반적인 세율과 평균 수수료를 기준으로 한 추정치이며, 실제 수익은 증권사 수수료, 거래 시점, 세법 변경에 따라 달라질 수 있습니다.

최종 업데이트: June 2026