내 집 마련 D-Day 계산기
현재 저축액과 월 저축액으로 내 집 마련까지 남은 기간을 계산합니다. LTV(담보대출비율)를 반영한 필요 자기자금과 목표 달성 D-day를 확인하세요.
LTV 비율 반영 · 복리 수익률 적용 · 가속 시나리오 제공
핵심 요약
내 집 마련 목표일까지 필요한 자기자금과 월 저축액을 계산합니다.
- 자기자금: 주택 가격 - LTV 대출금 (생애최초 LTV 최대 80%, 일반 70%)
- 5억원 아파트 예시: LTV 70% → 대출 3.5억원, 자기자금 1.5억원 필요
- 월 저축 시뮬레이션: 월 200만원·연 4% 수익 → 약 5년 3개월 소요
- 부대비용: 취득세(1~3%) + 중개수수료 + 등기비용 약 2,000~3,000만원
내 집 마련 D-Day 계산기 — 목표 자금까지 남은 기간
| 항목 | 값 |
|---|
내 집 마련 D-Day 계산기 이용 가이드
5억 아파트 사려면 얼마를 모아야 하나요?
5억원 아파트를 LTV 70%(생애최초) 기준으로 구입하면 대출 3.5억원이 가능하므로 자기자금 약 1.5억원이 필요합니다. 월 200만원 저축(연 4% 수익률) 시 약 5년 3개월 후 목표 달성이 가능합니다.
참고: 주택금융공사 LTV 기준, 복리 계산 적용
내 집 마련 LTV 비율 가이드
2026년 LTV 적용 기준
| 구분 | 비규제지역 | 규제지역 | 비고 |
|---|---|---|---|
| 생애최초 | LTV 80% | LTV 70% | 무주택 세대주 + 소득 요건 |
| 무주택 | LTV 70% | LTV 60% | 일반 무주택 세대주 |
| 1주택 | LTV 60% | LTV 40~50% | 기존 주택 처분 조건부 |
무주택
- 생애최초 30%
- 무주택 45%
- 1주택 이상 25%
내 집 마련 D-Day 목표 달성 가속 시나리오
내 집 마련 기간을 단축하는 3가지 핵심 전략입니다.
내 집 마련 시 세제 혜택과 절세 전략
생애최초 주택구입자 세제 혜택 — 추천
- 취득세 감면: 최대 200만원 한도
- LTV 우대: 최대 80%까지 적용
- 소득 요건: 부부 합산 소득 7천만원 이하
- 주택가 요건: 수도권 4억원·비수도권 3억원 이하
청약저축 소득공제
- 청약통장 납입액 연 300만원까지 공제
- 공제율 40% → 연간 최대 120만원 세금 절약
- 대상: 총급여 7천만원 이하 무주택 세대주
- 장기 납입 시 복리 + 공제 이중 혜택
주택담보대출 이자 소득공제
- 주택 취득 후 주택담보대출 이자 상환액 공제
- 공제 한도: 연 300~1,800만원 (상환 조건에 따라 차등)
- 고정금리 + 비거치식: 최대 1,800만원
- 변동금리 또는 거치식: 최대 300~500만원
| 상환 조건 | 상환 기간 | 공제 한도 | 절세 효과 |
|---|---|---|---|
| 고정금리 + 비거치식 | 15년 이상 | 최대 1,800만원 | 최대 약 270만원/년 |
| 고정금리 or 비거치식 | 15년 이상 | 최대 1,500만원 | 최대 약 225만원/년 |
| 기타 | 15년 이상 | 최대 500만원 | 최대 약 75만원/년 |
| 변동 + 거치식 | 10~15년 | 최대 300만원 | 최대 약 45만원/년 |
내 집 마련 자금 조달 로드맵
| 자금 항목 | 5억 주택 기준 | 비율 | 조달 방법 |
|---|---|---|---|
| 자기자본 (30%) | 1.5억원 | 30% | 저축·투자 수익 |
| 주택담보대출 (LTV 70%) | 3.5억원 | 70% | 은행 대출 |
| 취득세 | 550만원 | 1.1% | 별도 현금 |
| 중개수수료 | 200만원 | 0.4% | 별도 현금 |
| 이사·인테리어 | 500~1,000만원 | 1~2% | 별도 현금 |
내 집 마련 D-Day 계산기 — 목표 자금까지 남은 기간 관련 계산기
내 집 마련 자주 묻는 질문
LTV 70%면 자기자금은 30%만 있으면 되나요?
주택 가격의 30%가 기본이지만, 취득세(1~3%), 중개수수료(0.3~0.5%), 이사비용 등 부대비용을 추가로 약 2~5% 준비해야 합니다.
수익률 4%는 현실적인가요?
정기예금 3~3.5%, CMA/MMF 3~4%, 채권형 펀드 4~5%, 주식형 ETF 7~10%(변동성 큼). 예·적금 위주라면 3~3.5%, 투자 병행 시 4~6%가 현실적입니다.
월 200만원 저축이 어렵습니다
현실적인 저축액으로 계산하되, 가속 시나리오(월 +50만원, 수익률 +2%p)를 참고하세요. 소액이라도 꾸준히 복리 효과를 누리는 것이 핵심입니다.
취득세 등 부대비용은 별도로 준비해야 하나요?
네. 주택 구입 시 매매가 외에 취득세(1~3%), 중개수수료(0.3~0.5%), 법무사 비용, 이사비용 등 총 매매가의 3~7%에 해당하는 부대비용이 추가로 필요합니다. 자기자금 계획에 반드시 포함하세요.
디딤돌대출이나 보금자리론을 활용하면 유리한가요?
정부 지원 대출은 시중 금리 대비 0.5~1.5%p 낮은 금리가 적용되어 이자 부담이 크게 줄어듭니다. 무주택 세대주, 소득 기준 등 자격 요건을 충족하면 적극 활용하는 것이 경제적입니다.
내 집 마련 D-Day 출처 및 참고 자료
면책 조항: 이 계산기는 복리 공식 기반 시뮬레이션이며, 실제 저축 성과는 수익률 변동·세금·수수료에 따라 달라집니다.
최종 업데이트: June 2026