예금 이자 계산기
예금 세전·세후 이자를 즉시 계산합니다. 일반과세(15.4%), 비과세, 세금우대(9.5%) 방식별 실수령 이자를 비교하고, 만기일시지급과 월복리 방식의 차이를 확인하세요.
2026년 이자소득세율 반영 · 만기일시/월복리 비교 · 월별 이자내역 제공
핵심 요약
예금 이자 계산과 세금 핵심 정보입니다.
- 이자 공식: 예치금액 × 연이율 × 기간
- 일반과세: 이자소득세 15.4%
- 세금우대: 9.5%(저축은행 등), 비과세 0%
- 종합과세: 이자소득 연 2,000만원 초과 시
- 예금자보호: 1인당 1금융기관 10,000만원까지
예금 이자 계산기
| 항목 | 금액 |
|---|
원금 vs 원금+이자 추이
예금금액별 이자 비교표
아래 표는 연 3.5%, 1년 만기, 만기일시지급(단리) 기준 예금금액별 세전·세후이자 비교입니다.
| 예금금액 | 세전이자 | 이자소득세 | 세후이자 | 세후수령액 |
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실제 금리는 금융기관별로 다르며, 우대금리 조건에 따라 변동될 수 있습니다.
예금 이자 계산기 이용 가이드
1000만원 예금 1년 이자는 얼마인가요?
1,000만원을 연 3.5% 금리로 1년 예금하면 세전이자 35만원, 세후이자(일반과세 15.4% 차감) 약 29만 6,100원입니다. 비과세 적용 시 35만원 전액, 세금우대(9.5%) 적용 시 약 31만 6,750원을 받습니다.
출처: 국세청 이자소득세법, 한국은행 기준금리
예금 이자 이자 과세 방식 비교
예금 이자는 원금 × 금리 × 기간으로 계산됩니다(단리 기준). 여기서 핵심은 세금입니다. 같은 이자를 받아도 과세 방식에 따라 실수령액이 최대 15% 이상 달라집니다.
세후 실수령 이자 비교 (1,000만원, 연 3.5%, 1년 기준)
| 과세 방식 | 세율 | 세전이자 | 세금 | 세후이자 |
|---|---|---|---|---|
| 일반과세 | 15.4% | 35만원 | 5만 3,900원 | 29만 6,100원 |
| 세금우대 | 9.5% | 35만원 | 3만 3,250원 | 31만 6,750원 |
| 비과세 | 0% | 35만원 | 0원 | 35만원 |
1,000만원 예금 — 과세 방식별 실수령 비중
실수령 비율
(일반과세)
비과세 대상이 아니라면, 농협·수협·신협 등 세금우대(9.5%) 예탁금(1인당 3,000만원 한도)을 먼저 활용하고, 이후 일반과세 예금을 이용하는 것이 유리합니다. 적금 이자 계산기로 적금과 예금의 수익 차이도 비교해 보세요.
예금 이자 단리 vs 복리 차이
목돈을 보관할 때 예금만 고려하면 최적의 선택을 놓칠 수 있습니다. 유동성, 수익률, 안전성을 비교하여 자신에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요합니다.
목돈 보관 상품 비교 (2026년 기준)
상품별 핵심 비교
| 구분 | 정기예금 | CMA(RP형) | 파킹통장 | MMF |
|---|---|---|---|---|
| 금리 | 3.0~3.8% | 3.0~3.5% | 2.5~3.5% | 3.0~3.5% |
| 유동성 | 만기 고정 | 즉시 출금 | 즉시 출금 | 1~2일 |
| 예금자보호 | 10,000만원 | 비보호 | 10,000만원 | 비보호 |
| 적합 용도 | 6개월+ 확정 | 단기 대기 | 수시 입출금 | 단기 보관 |
예금 이자 예금금액별 이자 비교표
같은 1년 정기예금이라도 은행별 금리 차이가 0.5~1.0%p까지 발생합니다. 1억원 기준이면 세전이자 차이가 50만~100만원에 달합니다.
금리별 세후이자 차이 (1,000만원, 1년 기준)
| 연이율 | 세전이자 | 이자소득세 | 세후이자 | 실질수익률 |
|---|---|---|---|---|
| 3.0% | 30만원 | 46,200원 | 253,800원 | 2.54% |
| 3.5% | 35만원 | 53,900원 | 296,100원 | 2.96% |
| 4.0% | 40만원 | 61,600원 | 338,400원 | 3.38% |
| 4.5% | 45만원 | 69,300원 | 380,700원 | 3.81% |
우대금리 활용 체크리스트
- 인터넷·모바일뱅킹 가입: 대부분의 은행에서 0.1~0.2%p 우대
- 급여이체·자동이체 연결: 주거래 우대 0.1~0.3%p
- 첫 거래 고객 특판: 신규 고객 대상 0.3~0.5%p 우대 특판 상품 활용
- 인터넷전문은행: 오프라인 비용 절감으로 시중은행 대비 0.2~0.5%p 높은 금리
예금자보호 10,000만원 한도 활용
예금 금리 시대별 자산 배분 전략
예금 금리는 기준금리에 연동됩니다. 금리 수준에 따라 예금의 역할과 최적 비중이 달라지므로, 시대별 자산 배분 전략이 필요합니다.
| 기준금리 | 예금 금리(추정) | 예금 비중 | 나머지 배분 | 전략 |
|---|---|---|---|---|
| 1% 이하 | 1~2% | 비상금만 | ETF·채권 중심 | 예금은 유동성 확보 용도 |
| 2~3% | 3~4% | 30~40% | 적금+투자 분산 | 안전자산 비중 확대 |
| 3~4% (현재) | 3.5~4.5% | 40~50% | 적금+ISA | 예금 매력 구간 |
| 4% 이상 | 4.5~5%+ | 50~60% | 채권 위주 | 확정 고수익 확보 |
예금자보호 한도 10,000만원 내에서 ISA 계좌(비과세 200~400만원) → 비과세종합저축(장애인·65세↑) → 세금우대(9.5%) 순으로 배분하면 세후 수익을 극대화할 수 있습니다.
금융기관별 10,000만원까지만 보호됩니다. 고액 예금은 2~3개 은행에 분산하세요. 복리 계산기로 분산 시에도 복리 효과를 비교할 수 있습니다.
① 비상금(생활비 3~6개월)은 파킹통장에 분리
② 나머지는 금리 비교 후 예금·적금 배분
③ ISA·비과세 한도부터 채우기
④ 10,000만원 초과 시 은행 분산
⑤ 금융소득 2,000만원 임계점 모니터링
예금 이자 관련 계산기
예금 이자 자주 묻는 질문
1000만원 1년 예금 이자는 얼마인가요?
연 3.5% 기준, 세전이자 35만원입니다. 일반과세(15.4%) 적용 시 세후이자는 약 29만 6,100원, 세후수령액은 1,029만 6,100원입니다.
예금 이자에 세금이 얼마나 붙나요?
일반과세 기준 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)가 원천징수됩니다. 비과세 대상이면 0%, 세금우대 계좌는 9.5%입니다.
단리와 복리 중 어떤 게 유리한가요?
같은 금리라면 복리가 항상 유리합니다. 다만 차이는 금액·기간에 따라 다르며, 1,000만원 1년 기준 약 5,600원 차이입니다. 기간이 길수록 복리 효과가 커집니다.
금융소득종합과세 대상이 되면 어떻게 되나요?
이자+배당 소득이 연 2,000만원을 초과하면, 초과분은 근로소득 등과 합산하여 6~45% 종합소득세율이 적용됩니다. 고소득자의 경우 세 부담이 크게 늘 수 있습니다.
예금자보호 한도가 얼마인가요?
2025년 9월 1일부터 예금자보호 한도가 기존 5,000만원에서 10,000만원으로 상향되었습니다. 1금융기관당 원금+이자 합산 10,000만원까지 보호됩니다.
비과세종합저축은 누가 가입할 수 있나요?
만 65세 이상, 장애인, 독립유공자, 기초생활수급자 등이 대상입니다. 1인당 5,000만원 한도까지 이자소득세가 면제됩니다.
예금 이자 출처 및 참고 자료
면책 조항: 이 계산기는 참고용이며, 실제 이자는 금융기관별 약관과 이자 지급 방식에 따라 다를 수 있습니다.
최종 업데이트: June 2026