적금 만기수령액 계산기
매월 납입하는 적금의 만기수령액을 즉시 계산합니다. 정액적립식 이자 공식(월납입액 × 금리/12 × n(n+1)/2)을 적용하고, 과세방식별 세후이자를 비교하세요.
2026년 이자소득세율 반영 · 정액적립식 이자 공식 · 월별 납입·이자 내역 제공
핵심 요약
적금 만기수령액을 이자·세금 포함하여 계산합니다.
- 이자 공식: 월납입액 × (연이율/12) × n(n+1)/2 (정액적립식 단리)
- 월 30만원·연 3.5%·12개월: 세후이자 약 57,738원, 만기수령 약 365.8만원
- 이자소득세: 일반과세 15.4%, 비과세·세금우대 비교 가능
- 적금 vs 예금: 같은 총액·금리라도 적금 이자는 예금의 약 54% 수준
- 정부 상품: 청년도약계좌·ISA 등 비과세 혜택 상품 활용 권장
적금 만기수령액 계산기
| 항목 | 금액 |
|---|
원금 누적 vs 총액 추이
월납입액별 만기수령액 비교표
아래 표는 연 3.5%, 12개월, 정액적립식, 일반과세(15.4%) 기준 월납입액별 만기수령액입니다.
| 월납입액 | 총납입액 | 세전이자 | 이자소득세 | 세후이자 | 만기수령액 |
|---|
실제 금리는 금융기관별로 다르며, 우대금리 조건에 따라 변동될 수 있습니다.
적금 만기수령액 계산기 이용 가이드
월 30만원 1년 적금 만기수령액은 얼마인가요?
월 30만원을 연 3.5% 금리로 12개월 적금하면 총납입액 360만원, 세전이자 약 6만 8,250원입니다. 일반과세(15.4%) 적용 시 세후이자 약 5만 7,738원, 만기수령액은 약 365만 7,738원입니다.
출처: 금융감독원 금리비교공시, 국세청 이자소득세법
적금 만기수령액 이자 계산 공식
적금 금리가 3.5%인데 왜 이자가 이렇게 적을까요? 핵심은 적금은 월복리가 아닌 단리이고, 매월 분할 납입하므로 평균 예치 기간이 짧기 때문입니다.
12개월 적금: n(n+1)/2 = 12×13/2 = 78 → 실질 평균 예치 기간 약 6.5개월
같은 총액, 예금 vs 적금 이자 비교
| 구분 | 방식 | 세전이자 | 세후이자 |
|---|---|---|---|
| 정기예금 | 360만원 일시 예치 | 126,000원 | 106,596원 |
| 정기적금 | 월 30만원 × 12개월 | 68,250원 | 57,739원 |
| 차이 | 예금이 약 1.85배 | 57,750원 | 48,857원 |
적금 만기수령액 적금 vs 예금 이자 비교
월 납입액과 금리에 따라 만기수령액이 어떻게 달라지는지, 과세방식별 차이까지 한눈에 비교합니다.
| 월납입액 | 기간 | 연 3.0% | 연 3.5% | 연 4.0% | 연 5.0% |
|---|---|---|---|---|---|
| 30만원 | 12개월 | 364.9만원 | 365.8만원 | 366.6만원 | 368.3만원 |
| 50만원 | 12개월 | 608.2만원 | 609.6만원 | 611.1만원 | 613.9만원 |
| 100만원 | 12개월 | 1,216.4만원 | 1,219.3만원 | 1,222.1만원 | 1,227.8만원 |
| 50만원 | 24개월 | 1,230.0만원 | 1,232.9만원 | 1,235.8만원 | 1,241.6만원 |
| 100만원 | 24개월 | 2,460.0만원 | 2,465.8만원 | 2,471.6만원 | 2,483.1만원 |
과세방식별 세후이자 차이 (월 50만원 · 연 4% · 12개월)
적금 만기수령액 월납입액별 만기수령액 비교표
적금 금리에 만족할 수 없다면, 같은 월 투입금으로 더 높은 수익을 기대할 수 있는 대안을 비교해봅니다. 핵심은 원금 보장 여부와 유동성입니다.
수익률 3.0~4.0% · 원금 보장 · 중도해지 불이익 — 강제 저축 습관 형성에 최적. 우대금리 충족 시 최대 5%대 가능.
수익률 2.5~3.5% · 원금 보장 · 즉시 출금 — 비상금·단기 자금 운용에 적합. 이자 일할계산으로 유연하게 활용.
수익률 3.0~3.5% · 비보장(RP 담보) · 즉시 출금 — 급여통장 대용으로 활용 가능. 예금자보호 대상 아님에 주의.
수익률 5~10%(변동) · 비보장 · 매도 가능 — 3년 이상 장기 투자 시 복리 효과 극대화. 원금 손실 가능.
같은 총액·금리·기간이라면 적금 이자는 예금 이자의 약 54% 수준입니다. 이 차이를 이해하고, 적금은 저축 습관 형성 도구, 예금은 목돈 운용 도구로 역할을 분리하세요.
적금 이자 극대화 — 금리·세금·기간 전략
같은 월 납입액이라도 금리 유형, 세금 구조, 납입 기간에 따라 만기수령액이 크게 달라집니다. 아래 전략으로 적금 이자를 최대화하세요.
| 전략 | 금리 | 세금 | 세후 이자 | 만기수령액 |
|---|---|---|---|---|
| 일반 적금 | 3.5% | 15.4% | 약 9.6만원 | 약 609.6만원 |
| 세금우대 | 3.5% | 9.5% | 약 10.7만원 | 약 610.7만원 |
| ISA 내 적금 | 3.5% | 비과세 | 약 11.4만원 | 약 611.4만원 |
| 우대금리 확보 | 4.5% | 15.4% | 약 12.3만원 | 약 612.3만원 |
급여이체(+0.2~0.5%p), 카드실적(+0.1~0.3%p), 자동이체(+0.1%p), 앱 로그인(+0.1%p) 등을 조합하면 기본금리 대비 0.5~1.5%p 추가 확보가 가능합니다. 은행별 조건은 금융감독원 금리비교공시에서 확인하세요.
ISA 계좌 내 적금은 이자 200~400만원까지 비과세, 초과분도 9.9% 분리과세만 적용됩니다. 비과세종합저축(65세↑·장애인)은 5,000만원까지 이자 전액 비과세입니다.
① 금융감독원 금리비교로 최고금리 적금 선택
② 우대금리 조건(급여이체·카드실적) 충족
③ ISA 한도부터 채우기
④ 만기 후 복리 재투자 계획 수립
⑤ 목돈 만들기 계산기로 목표 달성 기간 확인
적금 만기수령액 관련 계산기
적금 만기수령액 자주 묻는 질문
월 30만원 1년 적금하면 얼마 받나요?
연 3.5% 기준, 총납입액 360만원에 세후이자 약 5만 7,739원이 더해져 만기수령액은 약 365만 7,739원입니다 (일반과세 15.4%).
적금 이자가 예금보다 왜 적은가요?
적금은 매월 분할 납입하므로 나중에 넣은 돈일수록 이자 기간이 짧기 때문입니다. 같은 총액·금리라면 예금 이자가 약 2배 많습니다.
적금에서 n(n+1)/2 공식은 무엇인가요?
각 달의 납입금이 받는 이자 개월수의 합입니다. 12개월 적금이면 12+11+...+1 = 78로, 실질 예치 기간은 약 6.5개월에 해당합니다.
적금도 예금자보호 대상인가요?
네. 은행·저축은행 등 예금보험 가입 금융기관의 적금은 원금+이자 합산 10,000만원(2025.9~ 상향)까지 보호됩니다.
적금 중도해지하면 이자를 못 받나요?
중도해지 시 약정금리가 아닌 중도해지 금리(보통 약정금리의 30~60%)가 적용됩니다. 가입 기간이 짧을수록 불이익이 큽니다.
세금우대 적금은 어디서 가입하나요?
농협·수협·신협·새마을금고 등 조합 예탁금으로 가입할 수 있으며, 1인당 3,000만원 한도 내에서 9.5% 세율이 적용됩니다.
적금 만기수령액 출처 및 참고 자료
면책 조항: 이 계산기는 정액적립식 단리 기준이며, 실제 이자는 금융기관별 약관에 따라 다를 수 있습니다.
최종 업데이트: June 2026