주택담보대출 한도 계산기

주택담보대출 한도는 LTV·DSR·DTI 3가지 규제 중 가장 낮은 금액이 실제 대출 가능액이 됩니다. 하나만 통과해서는 안 되고, 세 가지 모두 충족해야 합니다.

예를 들어, 9억원 아파트를 비규제지역에서 LTV 70%로 계산하면 6.3억원이지만, 연소득이 6,000만원이면 DSR 40% 기준 약 4.2억원밖에 안 됩니다. 이 경우 DSR이 한도를 결정하는 요인이 됩니다. 내 연봉에서 DSR이 얼마나 되는지 DSR 계산기로 먼저 확인하세요.

2025년 10.15 대책 이후 서울 전역과 경기 12곳(과천·광명·성남 분당 등)이 투기과열지구로 지정되어 LTV가 대폭 강화되었습니다.

규제지역 내 고가주택 절대한도 (10.15 대책)

LTV가 아무리 높아도 이 절대한도를 초과할 수 없습니다. 20억원 아파트를 생애최초(LTV 70%)로 사더라도 LTV 한도는 12.5억이지만, 절대한도 4억원으로 제한됩니다. 자기자금 16억이 필요한 셈입니다. LTV 대출 가능액 계산기로 지역별 차이를 비교해 보세요.

스트레스 DSR은 실제 대출금리에 가산금리를 더한 높은 금리로 원리금상환액을 계산하여, 향후 금리가 오르더라도 상환 가능한지 사전에 검증하는 제도입니다.

스트레스 DSR 3단계부터는 주담대뿐 아니라 신용대출·자동차 할부·학자금 대출까지 모든 부채가 DSR에 합산됩니다. 기존 대출이 있다면 DSR 계산기에서 기존 부채까지 포함한 한도를 확인하세요.

동일 조건에서도 전략에 따라 대출 한도가 수천만~수억 원 달라질 수 있습니다.

실제 사례별로 3중 규제가 어떻게 적용되는지 비교합니다. 조건: 무주택, 비규제지역, 금리 4%, 30년 원리금균등, 기존 대출 없음.

위 표는 기존 대출이 없는 최적 조건입니다. 신용대출이나 자동차 할부가 있으면 DSR 한도가 더 줄어듭니다. 내 조건에서의 정확한 한도는 위의 계산기에 직접 입력하여 확인하세요.

기존에 높은 금리로 주택담보대출을 받았다면, 현재 시중 금리와 비교하여 대환대출(갈아타기)을 검토해 볼 만합니다.

기존 대출 금리 5%에서 3.5%로 갈아타면 3억원 대출 기준 연 450만원(월 37.5만원) 이자가 절감됩니다. 대환대출 이자절감 계산기에서 정확한 절감액을, 중도상환수수료 계산기에서 수수료를 확인한 후 결정하세요.